Crowdfunding immobilier, comment ça marche?

Crowdfunding immmobilier ça marche !

Comment fonctionne le remboursement dans le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier est le petit dernier né de la famille du crowdfunding. Apparu en France en 2013, il touche de plus en plus d’investisseurs, conquis par une nouvelle forme de placement aux promesses de rendement alléchantes, entre 8 et 15% par an selon les plateformes et les projets. Pourtant, certains aspects restent flous pour les non-initiés, particulièrement la question du remboursement. Comment ? Combien ? Au bout de combien de temps ? Par quels procédés ? Voilà le genre de questions qui reviennent souvent. Eléments de réponse.

La souscription

Un promoteur immobilier se tourne vers les plateformes de crowdfunding immobilier lorsqu’il a besoin de libérer des fonds propres pour se lancer dans d’autres projets. Ces fonds représentent en moyenne 10 à 20% du coût total de l’opération.

Le remboursement

Une fois le programme terminé, la société de projet rembourse à la SAS intermédiaire le nominal assorti des intérêts à l’échéance du projet. Il faut savoir que ces fonds propres (ou quasi fonds propres) issus du crowdfunding coûtent entre 10 et 20% par an au promoteur, comprenant la rémunération de la plateforme et celle des « investisseurs ».

La plateforme de crowdfunding immobilier se charge de rembourser à chaque investisseur sa mise initiale assortie des intérêts perçus sur toute la période de souscription*

Si le souscripteur le désire, il peut ensuite les placer dans un nouveau projet sur la plateforme.

Le crowdfunding immobilier étant un placement obligataire, il est soumis à une fiscalité classique. Il faut donc compter 15,5% de prélèvements sociaux et 24% de prélèvements fiscaux sur les gains pour les particuliers. Les sociétés peuvent également y placer leur trésorerie. L’intégralité de leurs gains leur est reversée à l’échéance du projet. Charge à elles ensuite de régulariser comptablement le produit financier engendré par ce placement.

Concrètement, si le particulier investit 1 000 € dans un projet en crowdfunding immobilier, les gains seront de 100 € avec un rendement de 10% annuel au bout de 12 mois. Il faut donc soustraire les 15,5%, plus les 24% aux gains. Au final, il récupère donc 1 060,50 €, soit 60,50 € de gains nets.

* via la SAS intermédiaire

crowdfunding immo

Le crowdfunding immobilier « pour les nuls »

Si les promoteurs immobiliers ont toujours plus besoin de fonds propres (10 à 20% du coût de l’opération), c’est pour que les banques acceptent de financer leurs opérations. Il faut également savoir que les opérations de promotion immobilière sont de plus en plus longues. Cette longévité handicape les promoteur car elle bloque les fonds pour se lancer dans d’autres projets. Cela ralentit considérablement le développement de nouvelles opérations immobilières. Pour pallier ces deux problématiques, les promoteurs se tournent vers les plateformes de crowdfunding immobilier avec un projet concret. Il doit prêt, commercialisé à plus de 50%, et livrable dans un délai relativement court, afin de le lancer ou d’en refinancer une partie des fonds propres déjà investis. L’objectif est de libérer les fonds pour les investir dans d’autres opérations.

Tous les projets immobiliers ne sont pas proposés aux « investisseurs » !
Les plateformes vérifient scrupuleusement la solidité financière et opérationnelle du promoteur. Elles s’assurent qu’il sera en mesure de livrer le projet en respectant budget et calendrier prévisionnel. Les plus rigoureuses d’entre elles ne sélectionnent par ailleurs que des projets ayant obtenu un concours bancaire. Ce qui permet de sécuriser le placement pour les investisseurs. Enfin, afin d’analyser la viabilité de chaque projet avant de le soumettre à ses contributeurs, les plateformes s’entourent d’un comité composé de professionnels de l’immobilier, banquiers, investisseurs institutionnels…

Pour réaliser ce projet immobilier, la société de promotion immobilière crée une société de projet, le plus souvent une société civile de construction vente (SCCV). La SAS intermédiaire acquiert une part sociale de cette société en vue de lui octroyer une avance en compte courant d’associé, permettant ainsi à la SCCV de récolter les fonds souscrits par les investisseurs. Si la somme demandée est récoltée, le projet est lancé, sinon les souscripteurs récupèrent leur investissement. Les remboursements ainsi que le rendement sont transmis par la plateforme une fois le projet terminé.

Encore aujourd’hui, l’immobilier est perçu comme un investissement sûr pour 90% des Français, très attachés à la pierre. A titre de comparaison, 62% estiment l’investissement en entreprise comme le plus risqué (* Sondage Crédit Foncier – septembre 2014).

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Merci pour cet article très bien détaillé, nul ne saurait ne pas comprendre le fonctionnement du crowdfunding immobilier en parcourant ce billet. C’est toujours utile rien que pour ceux qui débutent dans le crowdfunding en tant qu’investisseur, il y a là tout ce qu’il y a à savoir sur les gains et le rendement annuel, bien que parfois il peut s’avérer un peu difficile de comptabiliser ces gains. Avec le crowdfunding immobilier, il y a toujours des projets qui aboutissent et par la suite les investisseurs peuvent jouir des remboursements et bien sûr le rendement qui va avec, c’est un système avantageux à part entière bien que les risques existent aussi dans le domaine.

Le meilleur de l'immobilier

Je vous remercie pour cet article des plus pertinent. Même ceux qui sont en phase de recherche de ce qu’est un « crowdfunding immobilier » ne saurait passer à côté du savoir après une lecture poussé de ce qui est dit ici. Celui-ci détail tout ce qui a à savoir sur cet aspect du domaine, le fonctionnement, le mode de souscription ainsi que le remboursement sont des aspects clés de ce dernier. Les avantages sont innombrables et les investisseurs ne pourront rien regretter de part ce qu’ils gagnent et les projets iront dans la bonne voie. Bien qu’il existe des risques à courir, il faut savoir prendre une décision et risquer le tout pour le tout car comme on le dit si bien: « Qui ne tente rien n’a rien!! »

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